--- title: "Logiciel de trésorerie pour TPE et PME" description: "Connexion bancaire ou import de relevés, catégorisation des mouvements, rapprochement assisté et projection de trésorerie avec son point bas." section: "Finances" product: "Klarvi" source: "https://klarvi.fr/fonctionnalites/tresorerie-et-banque" documentation: "https://wiki.klarvi.fr" published: "2026-08-14" updated: "2026-09-04" author: "Klarvi" language: "fr-FR" --- # Trésorerie, banque et point bas Connexion bancaire ou import de relevés, catégorisation des mouvements, rapprochement assisté et projection de trésorerie avec son point bas. Le solde du compte dit où vous en êtes aujourd'hui. Il ne dit rien du 12 du mois prochain, quand la TVA, l'URSSAF et deux fournisseurs tomberont la même semaine. > Klarvi relie vos comptes bancaires par connexion DSP2 ou par import de relevés, catégorise les mouvements, détecte les virements internes et vous aide à les rapprocher de vos pièces. La projection reprend factures à encaisser, dépenses engagées et échéances fiscales pour montrer votre point bas à venir. Beaucoup de dirigeants pilotent au solde : ils regardent le compte, et décident. C'est fiable un jour sur deux, parce que le solde ignore ce qui est déjà engagé — une facture fournisseur reçue mais pas encore débitée, un acompte à rendre, une échéance de cotisations calculée sur un trimestre déjà écoulé. La question utile n'est donc pas « combien ai-je ? » mais « quel est mon point bas, et quand tombe-t-il ? ». C'est celle à laquelle une projection répond, à condition qu'elle soit alimentée par la gestion elle-même et non ressaisie dans un tableur. ## Ce que la connexion bancaire apporte - **Les mouvements sans saisie** : Connexion DSP2 pour rapatrier les opérations, ou import d'un relevé au format CSV quand la banque ne se connecte pas. - **La catégorisation** : Chaque mouvement se range dans une catégorie de charge ou de produit, et la règle apprise se réapplique aux suivants. - **Les virements internes détectés** : Un transfert entre deux de vos comptes n'est ni une recette ni une dépense. Il est reconnu comme tel, au lieu de gonfler les deux. - **Le rapprochement assisté** : Le mouvement est proposé en face de la facture ou de la dépense correspondante ; vous confirmez, ou vous corrigez. ## Lire une projection de trésorerie 1. **Le solde d'aujourd'hui** — Ce que les comptes portent réellement, après rapprochement des mouvements connus. 2. **Ce qui va entrer** — Les factures émises non réglées, à leur date d'échéance et non à leur date d'émission. 3. **Ce qui va sortir** — Dépenses engagées, charges fixes récurrentes, salaires, et les échéances fiscales estimées selon votre régime. 4. **Le point bas** — Le moment où la courbe descend le plus. C'est la seule date qui décide s'il faut relancer, décaler un achat ou avancer une facturation. > **Ce qui dépend de l'offre** — La liaison bancaire directe dépend de l'offre ; le suivi des comptes et l'import de relevés sont disponibles dès que le module est actif. Une entreprise dont la banque ne se connecte pas n'est donc jamais bloquée. Le rapprochement mérite qu'on s'y arrête, parce que c'est là que se cache le travail invisible d'une petite entreprise. Confronter le relevé aux pièces, ligne à ligne, prend une demi-journée par mois quand on le fait à la main — et il se fait rarement, donc l'écart grandit, donc il prend encore plus de temps la fois suivante. Ce que l'assistance change n'est pas le principe mais l'ordre : au lieu de chercher la pièce qui correspond au mouvement, on confirme ou on corrige une proposition. Ce qui ne correspond à rien ressort alors comme une exception à traiter, au lieu de se fondre dans la masse. ## À lire ensuite - [Dépenses et justificatifs](https://klarvi.fr/fonctionnalites/depenses-et-justificatifs) — Ce qui sort, et la pièce qui le justifie. - [Impôts et cotisations](https://klarvi.fr/fonctionnalites/impots-et-cotisations) — Les échéances que la projection intègre. - [Encaissement en ligne](https://klarvi.fr/fonctionnalites/encaissement-en-ligne) — Raccourcir le délai entre la facture et l'argent. ## Questions fréquentes ### Mes identifiants bancaires sont-ils communiqués à Klarvi ? Non. La connexion passe par un agrégateur agréé dans le cadre de la DSP2 : vous vous authentifiez auprès de votre banque, et c'est un accès en lecture qui est délivré. Klarvi reçoit les opérations, jamais vos identifiants. ### Que faire si ma banque n'est pas connectable ? Vous importez le relevé au format CSV. La catégorisation, le rapprochement et la projection fonctionnent de la même façon : seule l'automatisation de la collecte change. ### La projection tient-elle compte de la TVA et des cotisations ? Oui, à partir de l'estimation continue faite selon votre régime fiscal. Ce sont souvent ces échéances-là qui créent le point bas, parce qu'elles portent sur une période déjà encaissée. ### Puis-je suivre plusieurs comptes, dont un compte d'épargne ? Oui, et les virements entre vos propres comptes sont reconnus comme des transferts internes plutôt que comptés en recette d'un côté et en dépense de l'autre. Sans cette détection, un aller-retour entre deux comptes gonfle artificiellement les deux colonnes. ## Prêt à simplifier votre gestion ? L'offre gratuite permanente suffit pour commencer : devis et factures illimités, conformité 2026 incluse, sans carte bancaire. --- Source officielle : https://klarvi.fr/fonctionnalites/tresorerie-et-banque — Klarvi, logiciel français de facturation et de gestion d'entreprise. Citation autorisée avec attribution et lien vers l'URL d'origine.